Mesmo com todas as precauções ao aprovar crédito, é essencial adotar medidas práticas para se proteger e evitar fraudes no crediário.
Além de gerenciar a inadimplência com ferramentas de consulta e análise de crédito, o lojista brasileiro ainda enfrenta diariamente o risco de fraude nas vendas a prazo.
Afinal, quem nunca foi enganado por um cliente mal-intencionado?
Com base em dados do mercado, é raro encontrar lojistas que nunca passaram por essa situação.
Segundo a Serasa Experian, ocorrem 3,7 tentativas de fraude com documentos falsos a cada minuto no país.
De acordo com o SPC Brasil, em 2018, fraudes causaram prejuízos a 11% das micro e pequenas empresas brasileiras.
Os golpes mais comuns incluem recebimento de cheques falsificados ou roubados (33%) e transações com cartões clonados (25%).
Outros tipos de fraudes incluem compras com documentos de terceiros (10%), uso de documentos falsificados (10%) e compras com cartões de débito clonados (8%).
No comércio, os principais alvos são lojas que vendem a prazo, seja no cartão, boleto ou crediário.
Como evitar fraudes?
Especialistas em combate a fraudes destacam que golpistas costumam aproveitar a desatenção dos lojistas ou de seus funcionários.
É crucial estar ainda mais atento em vésperas de feriados e no final da tarde de sexta-feira. Segundo a Serasa, o risco de golpes aumenta em cerca de 25% nesses períodos.
Esses são os momentos preferidos pelos golpistas para agir, quando a loja está mais movimentada e os colaboradores mais dispersos.
Outro período crítico é a segunda quinzena do mês, especialmente em horários próximos das 15h.
Quando o movimento está baixo, as lojas tendem a fazer uma consulta básica de CPF e aprovar o crediário sem muitos critérios.
Portanto, fique alerta!
A melhor forma de evitar esses crimes é a prevenção.
Embora alguns golpes sejam extremamente sofisticados, uma pequena parcela dos casos, a maioria pode ser identificada facilmente seguindo regras simples. Confira abaixo:
10 dicas para evitar fraudes no crediário próprio
1.EXIJA DOCUMENTOS COM FOTO
Verifique minuciosamente os documentos de identificação apresentados. Peça documentos originais com foto como RG ou CNH.
2.ATENÇÃO A DOCUMENTOS FALSIFICADOS
Confira todos os detalhes do documento. Foto recente em uma carteira de identidade emitida há 20 anos é indício de falsificação.
3.COMPARE AS INFORMAÇÕES DOS DOCUMENTOS APRESENTADOS
O comprovante de residência deve ter o mesmo nome do RG. Desconfie de variações nos nomes apresentados.
4.VERIFIQUE A ASSINATURA NA DOCUMENTAÇÃO
Verifique se a assinatura nos documentos é semelhante à do contrato de crediário para maior segurança.
5.ADOTE UM SISTEMA DE ANÁLISE DE RISCO DO CLIENTE
Utilize sistemas de análise de risco para vendas mais seguras. Ferramentas como o sistema da Crediloja podem ajudar a avaliar o histórico de crédito dos clientes.
6.FOTOGRAFE O CLIENTE QUE DESEJA ABRIR CREDIÁRIO
Peça telefones de referência e faça a checagem imediatamente. Fotografe o cliente para registro e segurança adicional.
7.PEÇA INFORMAÇÕES DE REFERÊNCIA
Realize checagens detalhadas das referências fornecidas para verificar a autenticidade das informações.
8.CONVERSE COM O CLIENTE
Uma conversa simples pode revelar indícios de fraude. Verifique detalhes como endereço e confirme a veracidade das informações fornecidas.
9.TREINE SEUS FUNCIONÁRIOS
Crie protocolos para concessão de crédito e treine os funcionários para identificar fraudes e como negar crédito sem constranger o consumidor.
10.SE PRECISAR, PEÇA UMA ENTRADA DE MAIOR VALOR
Em casos suspeitos, peça um pagamento de entrada alto, como 50% do valor da compra, para desencorajar fraudes.
O que fazer depois de sofrer um golpe no comércio?
Mesmo com as precauções, você ainda pode ser vítima de estelionatários.
Se a sua loja sofrer um golpe, vá imediatamente à polícia e faça um boletim de ocorrência. Sem esse registro, o crime não é reconhecido.
Também é aconselhável alertar as entidades de classe da sua região para informar outros lojistas e ajudar a evitar golpes.
Lembre-se: perdas por fraude são irrecuperáveis e representam prejuízo líquido para o seu negócio, diferente das perdas por inadimplência, que podem ser recuperadas com uma boa política de cobrança.
Portanto, fique atento e siga nossas dicas para evitar fraudes no crediário!
Um abraço e até a próxima.